基本的なことしか分からないのですが、ご参考に
なればいいなと思って書きます。

ご主人が亡くなられた場合、ここなつさんの家庭に
必要な金額によって、加入するべき保険額は異なります。
お子さんの有無、ここなつさんが就労されているの
かどうか、住宅ローンの有無などによって、勘案する
べき内容が違ってきます。

まず、支出の内容を整理する必要があります。
・生活費（子供の有無によって変化します）
・教育費
・住宅維持費（住宅ローンは団信で相殺されるので
　それ以外の管理費など。賃貸かどうか？）
・予備費

そして、収入を整理します。

原則として、民間の死亡保障額はご主人が無くなった
場合に支払われる公的年金（遺族厚生年金、遺族基礎年金、中高齢寡婦加算など）からの金額、会社から支払われる死亡退職金、現在の貯金残高などを差し引いて計算します。

収入から支出を差し引いて、マイナスになる金額を
民間生命保険での加入で最低限補うようにすれば
良いと思います。もちろん、求める生活レベルに
よって必要額は違いますが。

保険の営業の方がキチンと勉強されていれば、
公的年金からいくら支払われるか計算してくれる
と思いますので、必要保険金額を算出してみては
いかがでしょう？

2007.8.24 19:05 7

追加ですが、解約で損するかどうかは、
解約返戻金がいくらになるかを聞いて判断した方が
良いと思います。
保険屋は解約返戻金なんて即時計算できます。
もし、あいまいに「損になる」なんて言い方を
しているのなら、信用できないですね。。

2007.8.24 19:08 7

うちも、主人が４２歳の時に、同じ生命保険会社で別の保険に契約し直しました。

１．まず、入院した時に１日幾ら出るか。
また、入院初日から出るのか、７日目からでないと出ない、などもし入院した時の金額を確認された方が良いと思います。
（もしガン保険にも入っているなら、入院の費用は１日５千円でもいい・・・など検討して下さい）

２．終身保険は、うちの場合６０歳過ぎたら０円になるものにして、保険料を抑えました。

３．個人年金保険は確か、９６年までに加入した物は、そこそこ利子が良かったと思います。
うちは生命保険会社の個人年金を掛ける余裕はないので入っていません（汗）。

４．ここなつさんの、利差配当付き更新型終身保険は、更新時に更に掛け金が上がると思いますので、金額を確認しといた方がよいのでは。

５．私だったら、掛け始めた時期を確かめてから、個人年金を止めちゃうかな。

うちも主人が会社に来るセールスレディに、掛け金３万５千円で６７歳まで払わないといけないプランを持ってこられて、よう断れなかったのですが、私がゴネて何度もプランを作り直させ、何とかもう少し安い物に変更しました。
余裕があるご家庭だったら、幾らでも掛け金を払えて、充実した保険内容にする事が出来るのでしょうが、うちはそうではなかったので、あきらめるものはあきらめました。
ここなつさんも、頑張ってくださいね。

2007.8.25 18:09 7

お礼が遅くなりました。
みなさんアドバイスありがとうございます。
個人年金は利率が１番良かったときらしいので解約はしない方がいいかなとおもいました。
しかしながら、無知だったとはいえ主人が死亡した時に出る金額は遺族年金などを合計して残りが保険会社なんですね・・・・
とりあえず今は借金がないのと、住む家があって家賃もないので最低限生活できるレベルで見直ししてみようと思います。
正直３万はキツイので・・・

ありがとうございました。

2007.8.26 10:18 8

うわー、ここなつさん、ごめんなさい。
私の文章が悪かったです。

民間保険で加入すべきと考えられている保険金額の
目安が、遺族年金などの公的年金支給額を含めた収入から支出を引いた額、ということです。

あくまで目安です。
ファイナンシャルプランナーに相談すると、この
観点からアドバイスされると思います。

人によってはご主人亡き後も「ぜーったい働きたくない！！」という方もいる思いますが、そーゆー方は１億でも２億でも民間保険に加入する必要があります。

2007.8.26 13:54 6